廣州市增城區(qū)發(fā)展和改革局關于印發(fā)廣州市增城區(qū)普惠

信用貸款風險分擔實施細則的通知

各有關單位：

　　《廣州市增城區(qū)普惠信用貸款風險分擔實施細則》已經區(qū)人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題，請徑向我局反映。

廣州市增城區(qū)發(fā)展和改革局

2025年2月11日

廣州市增城區(qū)普惠信用貸款風險分擔實施細則

　　第一章 總則

　　第一條 為貫徹落實國家、省、市有關普惠金融政策，全面踐行省委“1310”具體部署和市委“1312”思路舉措，積極發(fā)揮普惠金融運行機制成效，鼓勵小微企業(yè)通過擔保體系融資增信，支持引導銀行機構、政府性融資擔保機構，加大對小微市場主體的信用貸款支持力度。疊加國家融資擔?；稹⑹〖壴贀C構、廣州市普惠貸款風險補償機制及廣州市科技型中小企業(yè)信貸風險損失補償資金池的功能，通過建立區(qū)級“政府+擔保+銀行”的風險分擔及風險補償機制，積極有效引入國家、省、市風險分險及補償資金政策，實現(xiàn)企業(yè)愿貸、擔保敢擔、銀行能貸，加大金融支持實體經濟發(fā)展力度，切實緩解增城區(qū)小微企業(yè)融資壓力。

　　第二條 根據《國務院辦公廳關于有效發(fā)揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）、《廣東省人民政府辦公廳關于印發(fā)2023年廣東金融支持經濟高質量發(fā)展行動方案的通知》（粵辦函〔2023〕35號）、《廣州市促進民營經濟發(fā)展壯大的若干措施》、《廣州市地方金融監(jiān)督管理局關于印發(fā)廣州市普惠貸款風險補償機制管理辦法（修訂）的通知》（穗金融規(guī)字〔2023〕1號）、《廣州市科學技術局關于印發(fā)廣州市科技型中小企業(yè)信貸風險損失補償資金池管理辦法的通知》（穗科規(guī)字〔2021〕2號）等相關政策，結合增城區(qū)實際，制定本實施細則（以下簡稱“細則”）。　　

第二章 信用貸款風險補償及條件

　　第三條 風險分擔模式

　　（一）“政府+擔保+銀行”分險型。建立以區(qū)級政府性融資擔保機構為基礎，引入國家融資擔?；?、省級再擔保政策賦能區(qū)級政府性融資擔保機構，區(qū)級政府性融資擔保機構通過協(xié)議方式與省級再擔保機構（包括國家融資擔?；穑┻M行合作，共同為銀行機構分擔不良信用貸款本金實際損失，由區(qū)財政對政府性融資擔保公司的實際代償損失給予一定比例的補償。

　?。ǘ罢?銀行”分險型。以廣州市普惠貸款風險補償機制或科技型中小企業(yè)信貸風險損失補償資金池為主，區(qū)財政相應配套一定比例的風險補償專項資金，形成市、區(qū)兩級政府政策聯(lián)動體系，共同為銀行機構分擔不良信用貸款本金實際損失。

　　第四條 風險補償對象為參與本風險分擔機制的合作政府性融資擔保公司、合作銀行機構。

　　第五條 風險補償比例

　　（一）“政府+擔保+銀行”分險型補償比例。區(qū)政府對符合本細則補償條件的逾期貸款，按實際代償損失的20%補償合作政府性融資擔保公司。實際代償損失是指擔保公司完成代償后，依法采取訴訟（含賦予強制執(zhí)行效力公證等）、仲裁等措施進行追索，且該法定裁判機構已出具生效法律文書或已立案超過30天，尚無法收回或足額收回的代償損失。

　?。ǘ罢?銀行”分險型補償比例。以廣州市普惠貸款風險補償機制及廣州市科技型中小企業(yè)信貸風險損失補償資金池為基礎，區(qū)政府對合作銀行機構符合本細則補償條件的不良貸款本金損失給予20%的補償。

　　該風險補償機制與廣州市普惠貸款風險補償機制及廣州市科技型中小企業(yè)信貸風險損失補償資金池形成聯(lián)動，風險分擔比例為70%-85%，其中針對科技型中小企業(yè)、“三農”主體風險分擔比例最高不超過85%。

　　第六條 信用貸款條件

　?。ㄒ唬┙杩钊朔诸惣皸l件

　　1.借款人分類。

　　適用于本細則的借款人分為科技型中小企業(yè)、小微企業(yè)、“三農”主體。

　　2.借款人條件。

　?。?）適用于本細則的小微企業(yè)必須同時滿足以下條件：

　　①借款人在增城區(qū)注冊（含小微企業(yè)法定代表人或實控人和個體工商戶）。小微企業(yè)劃定標準按照《工業(yè)和信息化部 國家統(tǒng)計局 國家發(fā)展和改革委員會 財政部關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）及其后續(xù)政策規(guī)定。

　?、谒鶎佼a業(yè)不屬于“限制”與“淘汰”類產業(yè)范疇，以及不屬于金融、類金融和房地產領域。“限制”與“淘汰”類產業(yè)劃定標準按照《國家發(fā)展改革委關于修改產業(yè)結構調整指導目錄（2019年本）的決定》及其后續(xù)政策規(guī)定。

　　（2）適用于本細則的科技型中小企業(yè)、“三農”主體必須為行業(yè)主管部門白名單內的企業(yè)、主體。

　?。ǘ┥暾堬L險補償?shù)臈l件

　　申請資金補償?shù)牟涣假J款或實際代償損失必須同時滿足以下條件：

　　1.借款人為單戶年度授信金額不超過1000萬元的小微企業(yè)（含其法定代表人或實控人）、個體工商戶及白名單內的科技型中小企業(yè)、“三農”主體。

　　2.貸款合同中明確該筆貸款屬于無抵押、無質押（本細則將知識產權質押、應收賬款質押、環(huán)境權益、土地經營權抵押視為無抵質押）、無第三方擔保（本細則將借款人的法定代表人或實控人及其配偶連帶責任擔保、合作政府性融資擔保公司擔保視為無第三方擔保）的貸款，且該筆貸款授信金額不超過1000萬元。

　　如屬于科技型中小企業(yè)貸款項目，單個企業(yè)年度貸款總額不超過1000萬元，貸款期限不超過三年，貸款項目包括以信用方式，擔保方式，動產、不動產及權益類抵（質）押等方式申請的銀行融資產品，但不包括已獲得政府性融資擔保公司擔?；蚣{入再擔保的項目?？萍夹椭行∑髽I(yè)貸款項目中，信用貸款部分需超過50%。

　　3.如同一年度有兩家或多家合作銀行機構向同一借款人（本細則將小微企業(yè)與其法定代表人或實控人視為同一借款人）發(fā)放貸款，或一家合作銀行機構（政府性融資擔保公司）向同一借款人多次發(fā)放貸款（擔保），則按貸款經受托管理機構登記入庫時間先后排序累計，同一年度內針對同一借款人可納入本細則申請資金補償?shù)馁J款（擔保）總額累計不超過1000萬元。

　　4.該筆貸款必須用于經營活動，不得用于委托貸款、并購貸款、民間借貸和投資資本市場等非經營性活動。

　　5.該筆貸款（擔保）為2025年1月1日（含）后發(fā)放（承保）且經受托管理機構登記入庫，按照國家金融監(jiān)管部門規(guī)定劃分的不良貸款或政府性融資擔保公司的實際代償損失。

　　6.合作機構對該筆不良貸款（逾期本金）依法采取訴訟（含賦予強制執(zhí)行效力公證等）、仲裁等措施進行追索，且該法定裁判機構已出具生效法律文書或已立案超過30天，但無法收回或足額收回。

　　7.該筆貸款屬于政府性融資擔保業(yè)務的，需合作政府性融資擔保公司按合同完成對該筆逾期貸款的代償。

　　8.該筆貸款未享受過增城區(qū)其他區(qū)級貸款風險補償政策。

　?。ㄈ眯庞脠蟾?/span>

　　引導銀行機構、政府性融資擔保機構應用全國中小企業(yè)融資綜合服務平臺廣州站企業(yè)信用報告，為企業(yè)提供精準高效融資信用及擔保服務。

　　1.銀行機構、政府性融資擔保機構應將全國中小企業(yè)融資綜合服務平臺廣州站企業(yè)信用報告納入風控材料之一。

　　2.銀行機構、政府性融資擔保機構應優(yōu)先為信用較好的企業(yè)提供融資信用及擔保服務。

　　第七條 風險補償有關工作程序如下：

　?。ㄒ唬┵J款（擔保）項目報送

　　1.合作銀行機構貸款項目需報送受托管理機構進行登記，符合條件的同步在廣州市貸款風險補償項目庫登記入庫。

　　2.合作政府性融資擔保公司的貸款項目擔保業(yè)務符合本細則第六條規(guī)定的，應在相應業(yè)務開展后一個月內報送受托管理機構進行登記。

　?。ǘ┎涣假J款（實際代償損失）補償申請。合作機構已報送貸款項目發(fā)生不良（逾期）時，需及時向受托管理機構提出不良貸款本金（實際代償損失）損失補償申請，并提交補償申報資料（含上級補償撥付憑證）。

　　（三）不良貸款（實際代償損失）補償名單審核。受托管理機構按本細則規(guī)定（包括但不限于貸款主體、額度、屬性及用途等）對合作機構提交的不良貸款（實際代償損失）申報補償資料進行審核，并將初審后的不良貸款（實際代償損失）補償名單報送至區(qū)金融主管部門，由區(qū)金融主管部門進行復審。

　?。ㄋ模┎涣假J款（實際代償損失）補償名單公示。區(qū)金融主管部門將復審后的不良貸款（實際代償損失）補償名單在增城區(qū)人民政府門戶網站向社會公示7個工作日。

　　（五）補償資金撥付。每年4月底前，區(qū)金融主管部門按照有關規(guī)定對公示期滿無異議的不良貸款（實際代償損失）補償申請項目，根據國庫集中支付相關流程向區(qū)財政部門申請款項進行撥付。

　?。┎涣假J款清收處置。合作機構應充分履行對不良貸款的追索和清收處置盡責義務，并將索回的清收處置資金報受托管理機構審核后，7個工作日內按補償比例退回市或區(qū)財政。

　　第三章 風險補償專項資金設立、撥付與管理

　　第八條 區(qū)金融主管部門根據實際財力情況，每年在財政預算中安排不超過1000萬元設立風險補償專項資金，同時根據當年財政預算規(guī)劃和運行情況適時對全部或部分條款開放申報并核算實際補償金額。

　　第九條 專項資金的撥付與管理

　　（一）專項資金的撥付

　　1.在符合國家經濟、產業(yè)政策和省、市、區(qū)產業(yè)政策，堅持公平、公正、公開的原則下，普惠信用貸款風險補償專項資金對合作機構符合本細則規(guī)定的上一年度不良貸款本金實際損失（實際代償損失）給予一定的補償。

　　2.合作機構已獲得上級補償?shù)?，需向受托管理機構及時提供相關證明函件，作為區(qū)級風險補償專項資金的撥付依據。

　?。ǘｍ椯Y金的管理

　　1.同一年度不良貸款本金實際損失補償申請總額未超過1000萬元時，按照本細則第五條的風險補償比例進行補償；同一年度不良貸款本金實際損失補償申請總額超過1000萬元時，各申報補償項目的應補償比例為各項目不良貸款本金實際損失補償申請額與不良貸款本金實際損失補償申請總額之比（百分比精確到小數(shù)點后第2位數(shù)字），在1000萬元限額內支付。

　　2.合作機構在同一年度申請補償?shù)牟涣假J款本金損失（實際代償損失）總額達到相應合作機構經受托管理機構登記入庫的貸款金額的2%時，當年度暫停受理該合作機構新增補償申請。

　　3.同一筆貸款只能選擇一種分險模式，優(yōu)先對采用“政府+擔保+銀行”分險型模式的申報補償項目進行補償。

　　第四章 各部門、機構職責

　　第十條 各部門職責分工

　?。ㄒ唬﹨^(qū)發(fā)展改革局

　　1.牽頭制定相關細則，協(xié)調解決風險分擔機制運作過程中遇到的有關問題；

　　2.負責開展受托管理機構遴選，與受托管理機構簽訂普惠信用貸款風險補償管理協(xié)議；

　　3.復審受托管理機構報送的合作機構不良貸款申報補償資料，審定應補償名單是否已納入國家、省、市風險補償機制；

　　4.按程序編制風險補償機制年度財政資金預算和申請撥付補償資金；

　　5.開展專項資金績效評價自評工作；

　　6.指導受托管理機構開展合作機構遴選；

　　7.按年度組織第三方會計師事務所對合作融資擔保機構及受托管理機構涉補償事項進行審計并開展年度結算。

　　（二）區(qū)財政局

　　1.根據區(qū)發(fā)展改革局統(tǒng)計的上一年度風險補償金額在年度財政預算中安排專項資金；

　　2.必要時對專項資金使用情況進行監(jiān)督、檢查。

　?。ㄈ┰龀情_發(fā)區(qū)科技創(chuàng)新局

　　1.根據《廣州市科技型中小企業(yè)信貸風險損失補償資金池管理辦法》及我區(qū)科技創(chuàng)新體系建設發(fā)展戰(zhàn)略，將承擔科技部、省科技廳及市、區(qū)科技主管部門科技計劃項目的企業(yè)以及我區(qū)通過國家高新技術企業(yè)認定，科技型中小企業(yè)入庫的企業(yè)，形成我區(qū)科技企業(yè)白名單，按季度向區(qū)發(fā)展改革局提供；

　　2.按年度向區(qū)發(fā)展改革局提供《增城區(qū)科技型中小企業(yè)白名單》，并按季度提供變動名單情況。

　　（四）區(qū)農業(yè)農村局

　　1.根據鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施情況和工作要求，制定增城區(qū)“三農”主體白名單管理辦法，包括白名單具體審定流程及標準；

　　2.按年度向區(qū)發(fā)展改革局提供《增城區(qū)“三農”主體白名單》，并按季度提供變動名單情況。

　　第十一條 受托管理機構及其職責

　?。ㄒ唬┦芡泄芾頇C構采取公開遴選確定，按照相關遴選程序規(guī)定執(zhí)行。

　?。ǘ┦芡泄芾頇C構職責

　　1.根據委托管理協(xié)議負責風險分擔機制日常運營和管理，制定合作機構遴選細則，與合作機構簽訂合作協(xié)議；

　　2.制定合作銀行機構、合作政府性融資擔保公司信用貸款項目報送及風險補償申請操作規(guī)程；

　　3.建立貸款項目報送制度，負責受理合作機構貸款（擔保）項目報送，審定貸款（擔保）項目資格條件；

　　4.審核合作機構提交的不良貸款（實際代償損失）申報補償資料；

　　5.每季度末5個工作日內向區(qū)發(fā)展改革局報送貸款（擔保）項目情況，按協(xié)議審定需補償?shù)捻椖壳鍐危ê糇C材料）；

　　6.跟蹤合作機構不良貸款處置情況，做好索回的清收處置資金登記，并及時報送區(qū)發(fā)展改革局。

　　第十二條 合作機構是指自愿遵守本細則規(guī)定，并經受托管理機構公開征集、擇優(yōu)選定的銀行機構、政府性融資擔保公司。

　?。ㄒ唬┖献鳈C構條件

　　1.合作銀行機構必須符合以下條件：

　?。?）具有健全的信貸管理制度，貸款風險防控能力較強，能夠提供快捷、便利的融資服務；

　?。?）無被責令停業(yè)整頓或吊銷金融許可證等行政處罰記錄，無其他重大違法行為。

　　2.合作政府性融資擔保公司必須符合以下條件：

　　（1）加入國家融資擔?；?、省級再擔保機構的政府性融資擔保公司；

　?。?）具備符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制；

　?。?）無被責令停業(yè)整頓或吊銷金融許可證等行政處罰記錄，無其他重大違法行為。

　?。ǘ┖献鳈C構職責

　　1.合作銀行機構的主要職責：

　?。?）與受托管理機構簽訂合作協(xié)議，按照協(xié)議落實工作；

　　（2）向受托管理機構報告符合補償條件的貸款項目發(fā)放情況并報送材料。按規(guī)定監(jiān)督貸款項目的使用情況及貸后跟蹤和管理工作；

　?。?）按照相關規(guī)定與協(xié)議建立相關臺賬制度，妥善保管申報補償資料以及原始票據單證以備查驗；

　?。?）對于已獲得資金補償?shù)牟涣假J款，應建立清收處置臺賬，并在每年4月、10月報送受托管理機構；

　?。?）及時將不良貸款追索情況向受托管理機構報告；

　?。?）在充分履行追索義務和完成資產清收處置后，在收到所得清收處置資金（清收處置工作中取得的已扣除訴訟、仲裁等法定裁判活動規(guī)定收費后的全部資金）后及時返還收回的清收處置資金；

　?。?）依照法律、法規(guī)及本細則承擔相應的風險責任。（在本細則期限內，若合作機構履行本細則所規(guī)定職責不力或未能完全遵守相關合作協(xié)議的，受托管理機構有權報經區(qū)發(fā)展改革局核準后，終止合作。）

　　2.合作政府性融資擔保公司的主要職責：

　?。?）定期向受托管理機構報告符合補償條件的貸款項目擔保業(yè)務的開展情況并報送材料，提供已納入國家、省擔保體系憑證；

　?。?）應按照相關規(guī)定與協(xié)議建立相關臺賬，每月與合作銀行機構、受托管理機構對賬；

　?。?）及時將代償損失追索情況向受托管理機構報告；

　?。?）在充分履行追索義務和完成資產清收處置后，在收到所得清收處置資金（清收處置工作中取得的已扣除訴訟、仲裁等法定裁判活動規(guī)定收費后的全部資金）后及時按比例向市、區(qū)財政返還收回的清收處置資金；

　?。?）依照法律、法規(guī)及本細則承擔相應的風險責任。（在本細則期限內，若合作機構履行本細則所規(guī)定職責不力或未能完全遵守相關合作協(xié)議的，受托管理機構有權報經區(qū)發(fā)展改革局核準后，終止合作。）

　　第五章 監(jiān)督與管理

　　第十三條 對合作機構未按有關規(guī)定準確對貸款風險分類或提供虛假材料，以及冒領、截留、挪用、擠占補償資金等違法違規(guī)行為的，按照相關規(guī)定與協(xié)議追回補償資金，取消合作機構資格，并依法追究有關人員法律責任。

　　第十四條 對受托管理機構存在弄虛作假、隱瞞事實真相、串通作弊等行為的，按照相關規(guī)定與協(xié)議取消受托管理機構資格，并依法追究有關人員法律責任。

　　第十五條 由區(qū)發(fā)展和改革局委托第三方機構按年度對合作銀行機構、合作政府性融資擔保公司和受托管理機構進行財政資金使用績效評價。

　　第十六條 本細則自印發(fā)之日起施行，有效期為三年。