廣州市花都區(qū)科技工業(yè)和信息化局關(guān)于印發(fā)花都區(qū)中小企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)管理辦法的通知

花科工信規(guī)字〔2024〕1號(hào)

各鎮(zhèn)（街）政府（辦事處）、各有關(guān)單位：

　　《花都區(qū)中小企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)管理辦法》已經(jīng)區(qū)政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。實(shí)施過程中遇到的問題，請(qǐng)徑向區(qū)科技工業(yè)信息化局反映。

           廣州市花都區(qū)科技工業(yè)和信息化局

                  2024年8月28日   

花都區(qū)中小企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

　　第一條 為規(guī)范本區(qū)中小企業(yè)助保貸（以下簡(jiǎn)稱助保貸）業(yè)務(wù)操作及管理，優(yōu)化中小企業(yè)信貸環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，依據(jù)《廣東省促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展條例》，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱中小企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)，是指由政府提供政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，與企業(yè)繳納一定比例的企業(yè)助保金共同作為增信手段，通過合作銀行向區(qū)內(nèi)符合條件的中小企業(yè)發(fā)放貸款的信貸業(yè)務(wù)。

　　第三條 本辦法所稱“企業(yè)助保金”是指經(jīng)認(rèn)定納入名單內(nèi)管理的中小企業(yè)，根據(jù)其在合作銀行獲得助保貸業(yè)務(wù)貸款金額，按約定比例繳納的資金，該資金用于先行償還所有名單內(nèi)企業(yè)通過助保貸業(yè)務(wù)發(fā)生的不良貸款本金。

　　第四條 本辦法所稱“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”，由區(qū)財(cái)政資金和?。ㄊ校┴?cái)政配套資金構(gòu)成。當(dāng)合作銀行為“區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”內(nèi)企業(yè)提供助保貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)損失，且企業(yè)助保金不足覆蓋不良貸款本金損失時(shí)，動(dòng)用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金按規(guī)定比例進(jìn)行補(bǔ)償。省（市）配套的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按?。ㄊ校┯嘘P(guān)政策規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)代償順序進(jìn)行代償。

　　第五條 企業(yè)助保金和政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金用于合作銀行為符合條件的花都區(qū)中小企業(yè)提供助保貸業(yè)務(wù)貸款并發(fā)生不良貸款本金時(shí)給予一定的補(bǔ)償。本辦法所稱不良貸款是指經(jīng)貸款五級(jí)分類確認(rèn)劃分為次級(jí)、可疑或損失的三類不良貸款（不含貼現(xiàn)）。

　　第六條 鼓勵(lì)省內(nèi)政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為合作銀行發(fā)放的助保貸業(yè)務(wù)貸款提供進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，具體由合作銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂批量擔(dān)保合作協(xié)議進(jìn)行約定；融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)因履行擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生的擔(dān)保代償損失，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金對(duì)批量融資擔(dān)保代償損失不做任何補(bǔ)償。

　　第七條 助保貸業(yè)務(wù)貸款必須用在企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)或與主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)改造、市場(chǎng)開拓等企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于從事以下業(yè)務(wù)：（一）從事房地產(chǎn)、股票、期貨、證券投資基金、企業(yè)債券、金融衍生品等投資；（二）向任何第三方提供貸款或資金拆借；（三）從事法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)及政策明確禁止的業(yè)務(wù)。

第二章  助保貸業(yè)務(wù)職責(zé)分工

　　第八條 實(shí)行中小企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)工作聯(lián)席會(huì)議制度，對(duì)區(qū)助保貸業(yè)務(wù)重大事項(xiàng)進(jìn)行審議決定；聯(lián)席會(huì)議原則上每季度召開一次（根據(jù)需要也可隨時(shí)召集）。聯(lián)席會(huì)議成員單位由區(qū)科技工業(yè)信息化局、區(qū)發(fā)展改革局、區(qū)財(cái)政局、區(qū)商務(wù)局、區(qū)司法局組成，區(qū)科技工業(yè)信息化局負(fù)責(zé)聯(lián)席會(huì)議的組織召集。

　　第九條 設(shè)立廣州市花都區(qū)中小企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)辦公室（以下簡(jiǎn)稱“區(qū)助保貸辦公室”），設(shè)在區(qū)科技工業(yè)信息化局，負(fù)責(zé)區(qū)助保貸業(yè)務(wù)日常工作，包括組織合作銀行機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議、對(duì)申請(qǐng)進(jìn)入“區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”的中小企業(yè)進(jìn)行初審、出具《助保貸業(yè)務(wù)通知書》、定期組織開展績(jī)效評(píng)價(jià)等日常監(jiān)管工作。

　　第十條 區(qū)發(fā)展改革局負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)進(jìn)入“區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”的企業(yè)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策及花都區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向。

　　第十一條 區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)區(qū)助保貸業(yè)務(wù)所需政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的預(yù)算安排及資金保障，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

　　第十二條 區(qū)商務(wù)局負(fù)責(zé)擇優(yōu)推薦合作銀行，并提交區(qū)助保貸業(yè)務(wù)聯(lián)席會(huì)議審議表決。

　　第十三條 區(qū)司法局負(fù)責(zé)為區(qū)助保貸業(yè)務(wù)運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)忍峁┓芍г?/p>

　　第十四條 各鎮(zhèn)（街道、管委會(huì)）指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)“助保貸”業(yè)務(wù)相關(guān)工作，主要職責(zé)是收集轄區(qū)內(nèi)企業(yè)融資需求、推薦中小企業(yè)、協(xié)助盡調(diào)等，當(dāng)合作銀行進(jìn)行貸款追償時(shí)給予協(xié)助。

　　第十五條 合作銀行是指自愿遵守本辦法規(guī)定，在花都區(qū)登記或設(shè)有分行的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要求信譽(yù)良好、風(fēng)險(xiǎn)管理體系完善、并配備專業(yè)工作人員。合作銀行主要負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，并提出推薦意見；對(duì)符合相關(guān)條件的項(xiàng)目發(fā)放貸款；逐筆進(jìn)行貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)管控審查和貸后管理；發(fā)放貸款和歸還借款后，將借款憑證和還款憑證及時(shí)報(bào)區(qū)助保貸辦公室，同時(shí)將貸款發(fā)放及利息收取情況、專戶資金明細(xì)等信息按月度報(bào)送區(qū)助保貸辦公室。

第三章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的設(shè)立管理

　　第十六條 本辦法所稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”由財(cái)政出資的政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和企業(yè)按比例繳納的企業(yè)助保金組成。

　　第十七條 經(jīng)區(qū)財(cái)政局批準(zhǔn)，區(qū)助保貸辦公室授權(quán)，以廣州市花都區(qū)中小企業(yè)服務(wù)中心的名義在各合作銀行開設(shè)的專用存款賬戶存放政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和企業(yè)助保金，政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金孳生的利息滾存進(jìn)入政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專用存款賬戶，企業(yè)助保金孳生的利息滾存進(jìn)入企業(yè)助保金專用存款賬戶。

　　第十八條 政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金余額保持在5000萬元以上，因發(fā)生代償?shù)陀?000萬元或根據(jù)業(yè)務(wù)需要增加風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金時(shí)，由區(qū)助保貸辦公室提請(qǐng)聯(lián)席會(huì)議審議并報(bào)請(qǐng)區(qū)政府同意后，花都區(qū)本級(jí)財(cái)政進(jìn)行追加撥付。

　　第十九條 企業(yè)助保金按助保貸業(yè)務(wù)貸款金額1%的比例繳納，在合作銀行發(fā)放貸款前存入?yún)^(qū)助保貸辦公室指定的企業(yè)助保金專用存款賬戶；期滿如需續(xù)貸，續(xù)貸時(shí)續(xù)貸金額不超過上期貸款額的可免繳企業(yè)助保金，如超過則僅交超過部分的1%。

　　第二十條 根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，企業(yè)按期還清貸款后，若貸款期限內(nèi)企業(yè)助保金無代償，由區(qū)助保貸辦公室提請(qǐng)聯(lián)席會(huì)議審議通過后，五個(gè)工作日內(nèi)將繳納的助保金全額退還企業(yè)；若企業(yè)助保金有代償，先全額扣除違約企業(yè)繳納的企業(yè)助保金，再按比例扣除后剩余部分退還企業(yè)。對(duì)清收處置退回企業(yè)助保金專用存款賬戶的資金，區(qū)助保貸辦公室將另行制定企業(yè)助保金返還方案。

　　第二十一條 合作銀行在合作協(xié)議期內(nèi)須按不低于存放的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金10倍比例放大貸款額度；區(qū)助保貸辦公室每年組織開展合作銀行發(fā)放業(yè)務(wù)貸款情況評(píng)估，報(bào)經(jīng)聯(lián)席會(huì)議同意后，有權(quán)對(duì)存放各銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額度進(jìn)行調(diào)整。

第四章  區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單的確定和管理

　　第二十二條 進(jìn)入“區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”的條件要求：

　　本區(qū)省級(jí)及以上“專精特新”中小企業(yè)或獲認(rèn)定國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)的中小企業(yè)直接列入“區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”，其他對(duì)花都區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出實(shí)質(zhì)貢獻(xiàn)的中小微企業(yè)，由各合作銀行推薦給區(qū)助保貸辦公室。

　　第二十三條 區(qū)助保貸辦公室對(duì)“區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)聯(lián)席會(huì)議審議結(jié)果，及時(shí)增補(bǔ)符合條件的企業(yè)進(jìn)入“區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”，及時(shí)將已關(guān)停的企業(yè)或不具備條件的企業(yè)清出“區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”。

第五章  助保貸業(yè)務(wù)貸款的申請(qǐng)和發(fā)放

　　第二十四條 申請(qǐng)“助保貸”業(yè)務(wù)貸款的企業(yè)，必須符合下列條件：

　?。ㄒ唬佟皡^(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”企業(yè)；

　?。ǘ└骱献縻y行申請(qǐng)貸款所需的條件。

　　第二十五條 辦理貸款的材料及流程：

　?。ㄒ唬┟麊蝺?nèi)符合條件的借款申請(qǐng)人向合作銀行遞交《花都區(qū)助保貸業(yè)務(wù)貸款申請(qǐng)表》（附件1）、《企業(yè)貸款承諾書》（附件2）、合作銀行要求的有關(guān)資料；

　?。ǘ┖献縻y行進(jìn)行貸前盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，申請(qǐng)材料齊全的情況下須于5個(gè)工作日內(nèi)完成審批。不同意貸款的，當(dāng)告知申請(qǐng)企業(yè)，并說明原因；同意貸款的，將《貸款推薦函》（附件3）連同有關(guān)資料遞交區(qū)助保貸辦公室；

　?。ㄈ┥暾?qǐng)貸款企業(yè)按本辦法第十九條規(guī)定繳納企業(yè)助保金后，合作銀行向申請(qǐng)企業(yè)發(fā)放貸款。

　　第二十六條 合作銀行可根據(jù)企業(yè)提供的擔(dān)保情況，不同類型企業(yè)相應(yīng)的貸款額度如下：

　?。ㄒ唬┬庞觅J款額度上限為1000萬元。

　?。ǘ┑郑ㄙ|(zhì)）押貸款額度不超過企業(yè)提供抵（質(zhì)）押物最新評(píng)估價(jià)值的2.5倍，上限為3000萬元。

　　具體貸款額度以合作銀行審批結(jié)果為準(zhǔn)。

　　第二十七條 助保貸業(yè)務(wù)貸款期限最長(zhǎng)不超過三年。所有貸款原則上不以任何形式展期，如遇特殊情況，由合作銀行提出，經(jīng)聯(lián)席會(huì)議批準(zhǔn)同意后方可延期，最長(zhǎng)不超過一年。貸款利率最高不超過中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的1.15倍。

　　第二十八條 合作銀行通過助保貸業(yè)務(wù)發(fā)生的貸款，除利息外不得以財(cái)務(wù)管理、咨詢等名義收取任何費(fèi)用。

　　第六章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的使用和管理

　　第二十九條 原則上在助保貸業(yè)務(wù)貸款逾期或連續(xù)欠息1個(gè)月以上時(shí)，合作銀行需執(zhí)行追款程序并及時(shí)報(bào)告區(qū)助保貸辦公室。成功追回或企業(yè)恢復(fù)還款的資金在扣除相關(guān)費(fèi)用后，償還原貸款。

　　第三十條 助保貸業(yè)務(wù)貸款發(fā)生逾期2個(gè)月以上，被確定為不良貸款且合作銀行追收未果的，經(jīng)合作銀行向司法機(jī)關(guān)提起訴訟或仲裁程序且取得受理通知后，合作銀行可申請(qǐng)啟動(dòng)補(bǔ)償程序。由合作銀行向區(qū)助保貸辦公室提交《關(guān)于使用企業(yè)助保金的函》（附件5），經(jīng)區(qū)助保貸辦公室上報(bào)聯(lián)席會(huì)議審議通過后，合作銀行憑區(qū)助保貸辦公室出具的《區(qū)助保貸辦公室關(guān)于使用企業(yè)助保金審批意見表》（附件6），使用企業(yè)助保金先行補(bǔ)償不良貸款本金。

　　第三十一條 當(dāng)企業(yè)助保金不足覆蓋不良貸款本金時(shí)，由合作銀行提交《關(guān)于使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的函》（附件7）。經(jīng)區(qū)助保貸辦公室提請(qǐng)聯(lián)席會(huì)議審議并報(bào)區(qū)政府同意后，由區(qū)助保貸辦公室出具《區(qū)助保貸辦公室關(guān)于使用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金審批意見表》（附件8），10個(gè)工作日內(nèi)由政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和合作銀行各按50%的比例分?jǐn)偂?/p>

　　第三十二條 合作銀行向區(qū)助保貸辦公室遞交政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和企業(yè)助保金使用申請(qǐng)，應(yīng)提交以下材料：

　?。ㄒ唬┥暾?qǐng)函原件（加蓋公章）；

　?。ǘ┵J款合同、貸款檔案資料復(fù)印件（加蓋與原件相符章、加蓋公章）；

　?。ㄈ┥霞?jí)機(jī)構(gòu)關(guān)于貸款分類結(jié)果認(rèn)定的書面材料；

　　（四）追款程序執(zhí)行情況的報(bào)告和損失貸款情況的說明材料；

　　（五）區(qū)助保貸辦公室要求提交的其它材料。

　　第三十三條 啟動(dòng)補(bǔ)償后，合作銀行不得放棄貸款損失追償權(quán)，并應(yīng)采取切實(shí)有效的措施或必要的法律程序及時(shí)依法繼續(xù)追索債權(quán)。對(duì)于已獲得資金補(bǔ)償?shù)牟涣假J款，在充分履行追索義務(wù)和完成資產(chǎn)清收處置后，根據(jù)該筆不良貸款獲得補(bǔ)償?shù)谋壤?，由合作銀行將所得清收處置資金（清收處置工作中取得的已扣除訴訟、仲裁、執(zhí)行費(fèi)用等法定裁判活動(dòng)規(guī)定收費(fèi)后的全部資金）按照補(bǔ)償比例在收到此筆清收處置資金后的30個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送區(qū)助保貸辦公室復(fù)核并按程序退回至政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專用存款賬戶。在補(bǔ)償完政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和合作銀行代償資金后，再將剩余部分資金補(bǔ)回區(qū)助保貸辦公室指定的企業(yè)助保金專用存款賬戶，用于補(bǔ)償企業(yè)助保金發(fā)生的損失。

　　第三十四條 通過法律程序追收終結(jié)后，對(duì)因無法收回的貸款本金所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金損失，經(jīng)合作銀行申請(qǐng)，區(qū)助保貸辦公室提請(qǐng)聯(lián)席會(huì)議審議并報(bào)區(qū)政府同意后，在政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和企業(yè)助保金按實(shí)核銷。

第七章 貸款風(fēng)險(xiǎn)控制及相關(guān)責(zé)任

　　第三十五條 區(qū)助保貸辦公室和合作銀行建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息傳達(dá)機(jī)制，對(duì)貸款企業(yè)預(yù)警信息進(jìn)行監(jiān)控，共同防范風(fēng)險(xiǎn)。合作銀行要加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制，切實(shí)做好貸后管理。

　　第三十六條 合作銀行在每年年末要向區(qū)助保貸辦公室提交助保貸業(yè)務(wù)評(píng)估報(bào)告（含貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析、貸款業(yè)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和績(jī)效評(píng)價(jià)情況等），對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)措施，確保助保貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

　　第三十七條 當(dāng)助保貸業(yè)務(wù)不良貸款率超過5%，區(qū)政府有權(quán)暫停新增助保貸業(yè)務(wù)。

　　第三十八條 政府管理機(jī)構(gòu)工作人員，合作銀行、貸款企業(yè)及其工作人員騙取、挪用專項(xiàng)資金的，依法追究其法律責(zé)任。

　　第八章 附則

　　第三十九條 合作銀行與區(qū)助保貸辦公室原則上簽訂3年期的合作協(xié)議。合作協(xié)議簽訂后，合作銀行1年期內(nèi)仍未發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的，視為自動(dòng)放棄合作資格。

　　第四十條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，有效期至2027年12月31日。

　　附件1-7.zip

      公開方式：主動(dòng)公開

      廣州市花都區(qū)科技工業(yè)和信息化局辦公室      2024年8月28日印發(fā)