穗金管規(guī)字〔2025〕1號

廣州市地方金融管理局關于印發(fā)廣州市信貸風險補償機制管理辦法的通知

各有關單位：

　　《廣州市信貸風險補償機制管理辦法》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題，請徑向我局反映。

廣州市地方金融管理局

　　  2025年9月18日

廣州市信貸風險補償機制管理辦法

第一章 總則

　　第一條 為深入貫徹習近平總書記關于金融工作重要論述精神，以及國家、省關于發(fā)展普惠金融的決策部署，高效發(fā)揮金融服務實體經(jīng)濟作用，加快建設金融強市，助力廣州“12218”現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設，根據(jù)《中共中央國務院關于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》《中華人民共和國民營經(jīng)濟促進法》《廣東省促進中小企業(yè)發(fā)展條例》和《廣州市支持民營經(jīng)濟發(fā)展條例》等有關文件要求制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱廣州市信貸風險補償機制（下稱風險補償機制）是指每年在廣州市金融發(fā)展專項資金中安排一定專項經(jīng)費，用于引導銀行機構加大對中小微企業(yè)等的信貸融資支持，對合作銀行機構、合作擔保機構進行風險補償。機制分為政銀模式和政擔模式。

　　政銀模式是指對合作銀行機構的不良貸款本金實際損失給予一定的補償。

　　政擔模式是指對合作擔保機構代償項目中債務人逾期未清償貸款本金給予一定的補償。

　　第三條 風險補償機制實行“市級補償+疊加補償”多級補償模式。市級補償為本辦法所統(tǒng)籌專項經(jīng)費針對合作銀行機構、合作擔保機構提供的風險補償；疊加補償包括區(qū)級各類風險補償資金池或機制，各區(qū)可結合自身財力情況和產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求制定相應辦法。

　　第四條 風險補償機制每年可補償額不超過15億元，其中政擔模式每年可補償額不超過5000萬元，具體額度視當年資金預算情況調(diào)整。

　　第五條 本辦法所稱信貸業(yè)務，是指符合風險補償標準的合作銀行機構貸款業(yè)務和合作擔保機構的貸款擔保業(yè)務。

　　如涉外幣貸款，外幣按貸款發(fā)放當日中國外匯交易中心或中國人民銀行授權機構公布的人民幣與該種外幣匯率中間價折算為人民幣，沒有中間價的按照現(xiàn)匯買入價折算，沒有現(xiàn)匯買入價的按照現(xiàn)鈔買入價折算。

　　第六條 本辦法所稱主管部門是指廣州市地方金融管理局（下稱市地方金融管理局）。

　　第七條 本辦法所稱受托管理機構是指受主管部門委托，承擔風險補償機制運營管理和系統(tǒng)建設職責的機構。

　　第八條 本辦法所稱合作機構是指自愿遵守本辦法規(guī)定，并經(jīng)受托管理機構公開征集、擇優(yōu)選定的銀行機構、擔保機構。合作擔保機構要求為在廣州市開展經(jīng)營活動的市、區(qū)級政府性融資擔保機構。

　　第九條 風險補償機制的資金預算和使用遵循“自主申報、精準補償、獨立審查、風險分擔、損失后補”的原則。

第二章 管理職責與分工

　　第十條 主管部門職責如下：

　　（一）負責風險補償機制運行監(jiān)督管理，牽頭制定相關實施細則。

　　（二）負責按程序申請風險補償機制年度財政資金預算和撥付補償資金。

　　（三）負責與市級各職能部門確定重點支持企業(yè)名錄。

　　（四）負責開展受托管理機構遴選，并對受托管理機構進行管理考核，具體辦法另行制定。

　　（五）指導受托管理機構開展合作銀行機構、合作擔保機構遴選，并對合作銀行機構、合作擔保機構進行管理考核，具體辦法另行制定。

　　（六）負責指導受托管理機構審核不良貸款補償名單，并監(jiān)督指導合作銀行機構及時盡責處置不良貸款，確保補償資金合法合規(guī)使用。

　　第十一條 受托管理機構根據(jù)本辦法和委托管理協(xié)議負責風險補償機制日常運營和管理，制定合作銀行機構、合作擔保機構操作規(guī)程。

　　第十二條 主管部門與受托管理機構簽訂《委托管理協(xié)議》，指導受托管理機構遴選合作銀行機構、合作擔保機構。受托管理機構與合作銀行機構、合作擔保機構簽訂《合作協(xié)議》。

　　第十三條 委托管理費用在受托管理機構管理考核辦法中確定。

第三章補償對象與標準

　　第十四條 風險補償對象。

　　政銀模式：風險補償對象為合作銀行機構，風險補償機制資金專項用于對符合本辦法規(guī)定的合作銀行機構貸款項目發(fā)生的不良貸款本金實際損失進行有限的風險補償。

　　政擔模式：風險補償對象為合作擔保機構，風險補償機制就貸款擔保業(yè)務中債務人逾期未清償貸款本金，按約定比例向合作擔保機構進行風險補償。

　　同一筆貸款業(yè)務，不得重復享受本辦法政銀模式與政擔模式風險補償。

　　第十五條 信貸業(yè)務類型。

　　（一）政銀模式的業(yè)務類型為信用貸款（含法定代表人或?qū)嵖厝思捌渑渑歼B帶責任擔保）、知識產(chǎn)權質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、環(huán)境權益抵質(zhì)押、以貸款保證保險合作的貸款項目。

　　（二）政擔模式的業(yè)務類型為貸款擔保業(yè)務，逐步減少抵質(zhì)押反擔保要求。

　　第十六條 申請補償條件。

　　（一）政銀模式，合作銀行機構申請不良貸款風險補償必須同時滿足以下條件：

　　1.符合本辦法第四、五、十五、十七、十八條關于貸款的相關規(guī)定。

　　2.借款人需在廣州市設立登記或開展經(jīng)營活動，符合《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）及其后續(xù)政策規(guī)定的中小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶，貸款用途必須用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得用于委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目以及民間借貸和投資資本市場等非經(jīng)營性活動。

　　3.借款人原則上為小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶，且單戶授信額度原則上不超過1000萬元；符合本辦法第十七條第（一）款第2點規(guī)定的，企業(yè)劃型可放寬至中小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶，單戶授信額度可放寬至不超過3000萬元。根據(jù)貸款市場報價利率（LPR）合理確定貸款利率水平。

　　4.合作銀行機構對不良貸款依法采取訴訟措施進行追索，且已出具生效法律文書或已立案超過7天。

　　5.該筆貸款的逾期日必須在合作機構向受托管理機構報送并登記入庫之后，且已按照五級分類標準被劃分為次級、可疑、損失類貸款。

　　（二）政擔模式，合作擔保機構申請貸款擔保業(yè)務風險補償必須同時滿足以下條件：

　　1.符合本辦法第四、五、十五、十七、十八條關于貸款擔保業(yè)務的相關規(guī)定。

　　2.貸款擔保業(yè)務對象需在廣州市設立登記或開展經(jīng)營活動，符合《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）及其后續(xù)政策規(guī)定的小型、微型企業(yè)以及小微企業(yè)主、個體工商戶；取得工信部門認證的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)及創(chuàng)新型中小企業(yè)。

　　3.單一合作擔保機構對同一債務人納入風險補償機制的擔保余額不超過1000萬元（含）或取得工信部門認證的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)及創(chuàng)新型中小企業(yè)的同一債務人擔保余額不超過3000萬元（含）。

　　4.擔保貸款期限不超過5年（含）；年化擔保費率上限根據(jù)國家融資擔?；鸬葯C構政策要求調(diào)整。

　　5.貸款用途必須用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得用于委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目以及民間借貸和投資資本市場等非經(jīng)營性活動。具體可根據(jù)國家融資擔保基金等機構政策要求調(diào)整。

　　6.合作擔保機構履行代償責任后，可按要求向受托管理機構申請代償補償。

　　第十七條 風險補償比例。

　　（一）政銀模式，風險補償機制針對合作銀行機構發(fā)放且符合條件的貸款本金實際損失，制定如下風險補償比例：

　　1.貸款項目以該筆貸款的實際發(fā)放金額為基礎補償比例確定依據(jù)，按以下標準補償：

　　（1）不高于500萬元（含）人民幣的，給予該筆不良貸款（本金實際損失金額，下同）40%的風險補償；

　　（2）超過500萬元但不高于1500萬元（含）人民幣的，給予該筆不良貸款30%的風險補償；

　　（3）超過1500萬元但不高于3000萬元（含）人民幣的，給予該筆不良貸款20%的風險補償。

　　若同一家銀行對同一借款人存在多筆補償?shù)?，按補償申請的放款金額總額統(tǒng)一確定基礎補償比例。對已獲得補償?shù)鼋y(tǒng)一比例應補償金額的部分，合作銀行機構應根據(jù)財政管理有關規(guī)定辦理退款。

　　2.對貸款發(fā)放時屬于被行業(yè)主管部門推薦納入重點支持企業(yè)名錄、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)、國家高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、重點農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、鄉(xiāng)村振興類中小微企業(yè)、“益企共贏計劃”支持企業(yè)、“穗科貸”平臺納入企業(yè)等類型之一的貸款項目，或以知識產(chǎn)權質(zhì)押獲得的貸款項目，在本條第1點補償標準基礎上提高15個百分點補償。

　　3.對獲人民銀行貨幣政策工具資金支持的貸款項目，在本條第1、2點補償標準基礎上提高5個百分點補償。

　　4.風險補償比例累計最高不超過該筆不良貸款本金余額的50%。

　　5.政銀模式可引入保險機構進行風險分擔，具體細則另行制定。

　　（二）政擔模式，風險補償機制對符合條件的貸款擔保業(yè)務給予合作擔保機構債務人逾期未清償貸款本金20%的風險補償；合作銀行分險比例不低于20%，合作擔保機構可對接國家融資擔?；稹⑹〖壴贀C構及區(qū)級擔保分險機制等，但合作擔保機構最終實際承擔業(yè)務風險比例不應低于10%。

　　第十八條 風險補償上限與停止線。

　　（一）政銀模式，對合作銀行機構風險補償上限如下：

　　1.所有合作銀行機構針對同一借款人依據(jù)本辦法向受托管理機構提交資金補償申請的貸款總額累計不超1000萬元；符合本辦法第十七條第（一）款第2點規(guī)定的，可放寬至不超過3000萬元。按照該筆貸款經(jīng)受托管理機構登記入庫時間先后排序累計。

　　2.同一年度內(nèi)，對合作銀行機構入庫的企業(yè)貸款項目中，當不良貸款項目實際本金損失總金額超過該銀行當年入庫貸款項目本金總額的3%時，即暫停辦理該銀行入庫不良貸款項目的風險補償業(yè)務。待前述比例降至3%以內(nèi)，恢復辦理該銀行不良貸款項目的風險補償業(yè)務。

　　（二）政擔模式，對合作擔保機構風險補償上限如下：

　　1.合作擔保機構擔保代償率上限為3%（含），以機制年度為標準，對符合條件的代償補償項目，以主債權起始日判斷該項目歸屬的機制年度。

　　2.具體貸款擔保業(yè)務申請代償補償時，合作擔保機構當年擔保代償率超過擔保代償率上限（3%）的，風險補償機制暫緩補償，待合作擔保機構降低擔保代償率至3%以下后，再重啟代償補償程序。

第四章 申報要求及程序

　　第十九條 貸款數(shù)據(jù)收集與管理。

　　（一）政銀模式：貸款數(shù)據(jù)報送。合作銀行機構在完成放款后，以事后登記的方式，進行實時報送或每月初通過管理平臺進行集中報送，便于主管部門掌握工作情況。受托管理機構對合作銀行機構報送的數(shù)據(jù)進行形式審查，通過后即可納入風險補償機制，合作銀行機構應對數(shù)據(jù)真實性及合規(guī)性負責。

　　（二）政擔模式：貸款擔保業(yè)務報送。合作擔保機構應在貸款擔保業(yè)務主債權生效后按要求將業(yè)務明細報送至受托管理機構進行登記，業(yè)務數(shù)據(jù)通過管理平臺進行集中報送。受托管理機構對貸款擔保業(yè)務進行形式審查，通過后即可納入風險補償機制，合作擔保機構應對數(shù)據(jù)真實性及合規(guī)性負責。

　　第二十條 風險補償流程。

　　（一）提出補償申請：合作機構在管理平臺上提交補償申請，并附上詳細證明材料。

　　（二）受托管理機構審核：受托管理機構負責風險補償資料的審核，應于收到合作機構完整的申報材料后30個工作日內(nèi)對申報補償資料進行審核，將審核結果告知合作機構，并將通過審核的申報補償名單按季度報送主管部門。

　　（三）不良補償名單公示：主管部門收到受托管理機構報送的不良補償名單后啟動公示程序，公示期7個工作日。

　　（四）審定不良補償名單：公示期滿后無異議或異議不成立的，由主管部門進行最終補償名單確認。

　　（五）撥付補償資金：主管部門按照《廣州市金融發(fā)展專項資金管理辦法》的規(guī)定完成補償資金撥付，每年至少完成兩次撥付。

　　第二十一條 項目清收與終結。

　　（一）對于已獲得補償項目，合作機構應建立清收處置臺賬，并在每年4月、10月報送受托管理機構。在充分履行追索義務和資產(chǎn)清收處置過程中，根據(jù)該筆不良貸款或貸款擔保業(yè)務獲得補償?shù)谋壤?，將所得清收處置資金（清收處置工作中取得的已扣除訴訟等法定裁判活動規(guī)定收費后的全部資金）按照相應比例在合作機構收到此筆清收處置資金后的30天內(nèi)報送受托管理機構，經(jīng)復核通過后根據(jù)財政管理有關規(guī)定辦理退款。

　　（二）已獲得補償項目滿足財政部《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》終結條件的，合作機構應及時將有關情況報送受托管理機構及主管部門申請項目終結。

第五章監(jiān)督與管理

　　第二十二條 信息披露。

　　（一）合作銀行機構、合作擔保機構須建立相關臺賬制度，妥善保管申請材料以及原始票據(jù)單證以備查驗，并按相關要求向管理平臺報送相關數(shù)據(jù)及材料。

　　（二）合作擔保機構應建立代償項目臺賬，實時同步代償信息至管理平臺。

　　（三）受托管理機構須建立風險補償機制動態(tài)數(shù)據(jù)庫，定期向主管部門提交統(tǒng)計分析報告，向合作機構通報風險補償機制運行情況。

　　第二十三條 存在以虛報、冒領等手段騙取財政資金、挪用財政資金、從無償使用的財政資金中非法獲益以及其他違反規(guī)定使用、騙取財政資金行為的，依照《財政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定處理。

　　第二十四條 主管部門對受托管理機構執(zhí)行風險補償機制的規(guī)范運作、項目管理、政策宣導、社會效益、滿意度等事項進行年度績效評價和考核，績效考評不合格的，按照相關規(guī)定與協(xié)議取消受托管理機構資格，重新遴選受托管理機構。

　　第二十五條 主管部門指導受托管理機構對合作銀行機構、合作擔保機構執(zhí)行風險補償機制的規(guī)范運作、項目管理、政策宣導、社會效益、滿意度等事項進行年度績效評價和考核，績效考評不合格的，要求受托管理機構按照相關規(guī)定與協(xié)議取消合作銀行機構、合作擔保機構資格，兩年內(nèi)不再受理該機構的合作機構資質(zhì)申報。

第六章附則

　　第二十六條 本辦法由市地方金融管理局負責解釋，具體操作細則由市地方金融管理局指導受托管理機構另行發(fā)布。

　　第二十七條 本辦法自2025年10月1日起施行，有效期至2028年9月30日?！稄V州市地方金融監(jiān)督管理局關于印發(fā)〈廣州市普惠貸款風險補償機制管理辦法（修訂）〉的通知》（穗金融規(guī)字〔2023〕1號）、《廣州市科學技術局關于印發(fā)〈廣州市科技型中小企業(yè)信貸風險損失補償資金池管理辦法〉的通知》（穗科規(guī)字〔2021〕2號）、《廣州市知識產(chǎn)權局關于印發(fā)〈廣州市知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風險補償機制管理辦法〉的通知》（穗知規(guī)字〔2023〕2號）于2025年10月1日廢止。

　　公開方式：主動公開