廣州市花都區(qū)科技工業(yè)和信息化局關(guān)于印發(fā)花都區(qū)中小企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)管理辦法的通知

花科工信規(guī)字〔2024〕1號

各鎮(zhèn)（街）政府（辦事處）、各有關(guān)單位：

　　《花都區(qū)中小企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)管理辦法》已經(jīng)區(qū)政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真組織實施。實施過程中遇到的問題，請徑向區(qū)科技工業(yè)信息化局反映。

           廣州市花都區(qū)科技工業(yè)和信息化局

                  2024年8月28日   

花都區(qū)中小企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

　　第一條 為規(guī)范本區(qū)中小企業(yè)助保貸（以下簡稱助保貸）業(yè)務(wù)操作及管理，優(yōu)化中小企業(yè)信貸環(huán)境，促進中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，依據(jù)《廣東省促進中小企業(yè)發(fā)展條例》，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱中小企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)，是指由政府提供政府風險補償金，與企業(yè)繳納一定比例的企業(yè)助保金共同作為增信手段，通過合作銀行向區(qū)內(nèi)符合條件的中小企業(yè)發(fā)放貸款的信貸業(yè)務(wù)。

　　第三條 本辦法所稱“企業(yè)助保金”是指經(jīng)認定納入名單內(nèi)管理的中小企業(yè)，根據(jù)其在合作銀行獲得助保貸業(yè)務(wù)貸款金額，按約定比例繳納的資金，該資金用于先行償還所有名單內(nèi)企業(yè)通過助保貸業(yè)務(wù)發(fā)生的不良貸款本金。

　　第四條 本辦法所稱“政府風險補償金”，由區(qū)財政資金和?。ㄊ校┴斦涮踪Y金構(gòu)成。當合作銀行為“區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”內(nèi)企業(yè)提供助保貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生風險損失，且企業(yè)助保金不足覆蓋不良貸款本金損失時，動用政府風險補償金按規(guī)定比例進行補償。?。ㄊ校┡涮椎娘L險補償資金按?。ㄊ校┯嘘P(guān)政策規(guī)定的風險代償順序進行代償。

　　第五條 企業(yè)助保金和政府風險補償金用于合作銀行為符合條件的花都區(qū)中小企業(yè)提供助保貸業(yè)務(wù)貸款并發(fā)生不良貸款本金時給予一定的補償。本辦法所稱不良貸款是指經(jīng)貸款五級分類確認劃分為次級、可疑或損失的三類不良貸款（不含貼現(xiàn)）。

　　第六條 鼓勵省內(nèi)政策性融資擔保機構(gòu)為合作銀行發(fā)放的助保貸業(yè)務(wù)貸款提供進一步的風險分擔，具體由合作銀行與擔保機構(gòu)簽訂批量擔保合作協(xié)議進行約定；融資擔保機構(gòu)自行承擔因履行擔保責任產(chǎn)生的擔保代償損失，風險補償資金對批量融資擔保代償損失不做任何補償。

　　第七條 助保貸業(yè)務(wù)貸款必須用在企業(yè)的主營業(yè)務(wù)或與主營業(yè)務(wù)相關(guān)的產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)改造、市場開拓等企業(yè)經(jīng)營活動，不得用于從事以下業(yè)務(wù)：（一）從事房地產(chǎn)、股票、期貨、證券投資基金、企業(yè)債券、金融衍生品等投資；（二）向任何第三方提供貸款或資金拆借；（三）從事法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)及政策明確禁止的業(yè)務(wù)。

第二章  助保貸業(yè)務(wù)職責分工

　　第八條 實行中小企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)工作聯(lián)席會議制度，對區(qū)助保貸業(yè)務(wù)重大事項進行審議決定；聯(lián)席會議原則上每季度召開一次（根據(jù)需要也可隨時召集）。聯(lián)席會議成員單位由區(qū)科技工業(yè)信息化局、區(qū)發(fā)展改革局、區(qū)財政局、區(qū)商務(wù)局、區(qū)司法局組成，區(qū)科技工業(yè)信息化局負責聯(lián)席會議的組織召集。

　　第九條 設(shè)立廣州市花都區(qū)中小企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)辦公室（以下簡稱“區(qū)助保貸辦公室”），設(shè)在區(qū)科技工業(yè)信息化局，負責區(qū)助保貸業(yè)務(wù)日常工作，包括組織合作銀行機構(gòu)簽訂合作協(xié)議、對申請進入“區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”的中小企業(yè)進行初審、出具《助保貸業(yè)務(wù)通知書》、定期組織開展績效評價等日常監(jiān)管工作。

　　第十條 區(qū)發(fā)展改革局負責審核申請進入“區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”的企業(yè)是否符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策及花都區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向。

　　第十一條 區(qū)財政局負責區(qū)助保貸業(yè)務(wù)所需政府風險補償金的預算安排及資金保障，并對風險補償金使用情況進行監(jiān)督、檢查。

　　第十二條 區(qū)商務(wù)局負責擇優(yōu)推薦合作銀行，并提交區(qū)助保貸業(yè)務(wù)聯(lián)席會議審議表決。

　　第十三條 區(qū)司法局負責為區(qū)助保貸業(yè)務(wù)運作和風險補償?shù)忍峁┓芍г?/p>

　　第十四條 各鎮(zhèn)（街道、管委會）指定專門機構(gòu)負責“助保貸”業(yè)務(wù)相關(guān)工作，主要職責是收集轄區(qū)內(nèi)企業(yè)融資需求、推薦中小企業(yè)、協(xié)助盡調(diào)等，當合作銀行進行貸款追償時給予協(xié)助。

　　第十五條 合作銀行是指自愿遵守本辦法規(guī)定，在花都區(qū)登記或設(shè)有分行的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要求信譽良好、風險管理體系完善、并配備專業(yè)工作人員。合作銀行主要負責對貸款項目進行調(diào)查和評估，并提出推薦意見；對符合相關(guān)條件的項目發(fā)放貸款；逐筆進行貸前調(diào)查、風險管控審查和貸后管理；發(fā)放貸款和歸還借款后，將借款憑證和還款憑證及時報區(qū)助保貸辦公室，同時將貸款發(fā)放及利息收取情況、專戶資金明細等信息按月度報送區(qū)助保貸辦公室。

第三章  風險補償金的設(shè)立管理

　　第十六條 本辦法所稱“風險補償金”由財政出資的政府風險補償金和企業(yè)按比例繳納的企業(yè)助保金組成。

　　第十七條 經(jīng)區(qū)財政局批準，區(qū)助保貸辦公室授權(quán)，以廣州市花都區(qū)中小企業(yè)服務(wù)中心的名義在各合作銀行開設(shè)的專用存款賬戶存放政府風險補償金和企業(yè)助保金，政府風險補償金孳生的利息滾存進入政府風險補償金專用存款賬戶，企業(yè)助保金孳生的利息滾存進入企業(yè)助保金專用存款賬戶。

　　第十八條 政府風險補償金余額保持在5000萬元以上，因發(fā)生代償?shù)陀?000萬元或根據(jù)業(yè)務(wù)需要增加風險補償金時，由區(qū)助保貸辦公室提請聯(lián)席會議審議并報請區(qū)政府同意后，花都區(qū)本級財政進行追加撥付。

　　第十九條 企業(yè)助保金按助保貸業(yè)務(wù)貸款金額1%的比例繳納，在合作銀行發(fā)放貸款前存入?yún)^(qū)助保貸辦公室指定的企業(yè)助保金專用存款賬戶；期滿如需續(xù)貸，續(xù)貸時續(xù)貸金額不超過上期貸款額的可免繳企業(yè)助保金，如超過則僅交超過部分的1%。

　　第二十條 根據(jù)“風險共擔”的原則，企業(yè)按期還清貸款后，若貸款期限內(nèi)企業(yè)助保金無代償，由區(qū)助保貸辦公室提請聯(lián)席會議審議通過后，五個工作日內(nèi)將繳納的助保金全額退還企業(yè)；若企業(yè)助保金有代償，先全額扣除違約企業(yè)繳納的企業(yè)助保金，再按比例扣除后剩余部分退還企業(yè)。對清收處置退回企業(yè)助保金專用存款賬戶的資金，區(qū)助保貸辦公室將另行制定企業(yè)助保金返還方案。

　　第二十一條 合作銀行在合作協(xié)議期內(nèi)須按不低于存放的風險補償金10倍比例放大貸款額度；區(qū)助保貸辦公室每年組織開展合作銀行發(fā)放業(yè)務(wù)貸款情況評估，報經(jīng)聯(lián)席會議同意后，有權(quán)對存放各銀行的風險補償金額度進行調(diào)整。

第四章  區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單的確定和管理

　　第二十二條 進入“區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”的條件要求：

　　本區(qū)省級及以上“專精特新”中小企業(yè)或獲認定國家高新技術(shù)企業(yè)的中小企業(yè)直接列入“區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”，其他對花都區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展作出實質(zhì)貢獻的中小微企業(yè)，由各合作銀行推薦給區(qū)助保貸辦公室。

　　第二十三條 區(qū)助保貸辦公室對“區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”實行動態(tài)管理，根據(jù)聯(lián)席會議審議結(jié)果，及時增補符合條件的企業(yè)進入“區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”，及時將已關(guān)停的企業(yè)或不具備條件的企業(yè)清出“區(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”。

第五章  助保貸業(yè)務(wù)貸款的申請和發(fā)放

　　第二十四條 申請“助保貸”業(yè)務(wù)貸款的企業(yè)，必須符合下列條件：

　?。ㄒ唬佟皡^(qū)助保貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)名單”企業(yè)；

　?。ǘ└骱献縻y行申請貸款所需的條件。

　　第二十五條 辦理貸款的材料及流程：

　?。ㄒ唬┟麊蝺?nèi)符合條件的借款申請人向合作銀行遞交《花都區(qū)助保貸業(yè)務(wù)貸款申請表》（附件1）、《企業(yè)貸款承諾書》（附件2）、合作銀行要求的有關(guān)資料；

　　（二）合作銀行進行貸前盡職調(diào)查和風險評估，申請材料齊全的情況下須于5個工作日內(nèi)完成審批。不同意貸款的，當告知申請企業(yè)，并說明原因；同意貸款的，將《貸款推薦函》（附件3）連同有關(guān)資料遞交區(qū)助保貸辦公室；

　　（三）申請貸款企業(yè)按本辦法第十九條規(guī)定繳納企業(yè)助保金后，合作銀行向申請企業(yè)發(fā)放貸款。

　　第二十六條 合作銀行可根據(jù)企業(yè)提供的擔保情況，不同類型企業(yè)相應的貸款額度如下：

　?。ㄒ唬┬庞觅J款額度上限為1000萬元。

　　（二）抵（質(zhì)）押貸款額度不超過企業(yè)提供抵（質(zhì)）押物最新評估價值的2.5倍，上限為3000萬元。

　　具體貸款額度以合作銀行審批結(jié)果為準。

　　第二十七條 助保貸業(yè)務(wù)貸款期限最長不超過三年。所有貸款原則上不以任何形式展期，如遇特殊情況，由合作銀行提出，經(jīng)聯(lián)席會議批準同意后方可延期，最長不超過一年。貸款利率最高不超過中國人民銀行公布的同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）的1.15倍。

　　第二十八條 合作銀行通過助保貸業(yè)務(wù)發(fā)生的貸款，除利息外不得以財務(wù)管理、咨詢等名義收取任何費用。

　　第六章  風險補償金的使用和管理

　　第二十九條 原則上在助保貸業(yè)務(wù)貸款逾期或連續(xù)欠息1個月以上時，合作銀行需執(zhí)行追款程序并及時報告區(qū)助保貸辦公室。成功追回或企業(yè)恢復還款的資金在扣除相關(guān)費用后，償還原貸款。

　　第三十條 助保貸業(yè)務(wù)貸款發(fā)生逾期2個月以上，被確定為不良貸款且合作銀行追收未果的，經(jīng)合作銀行向司法機關(guān)提起訴訟或仲裁程序且取得受理通知后，合作銀行可申請啟動補償程序。由合作銀行向區(qū)助保貸辦公室提交《關(guān)于使用企業(yè)助保金的函》（附件5），經(jīng)區(qū)助保貸辦公室上報聯(lián)席會議審議通過后，合作銀行憑區(qū)助保貸辦公室出具的《區(qū)助保貸辦公室關(guān)于使用企業(yè)助保金審批意見表》（附件6），使用企業(yè)助保金先行補償不良貸款本金。

　　第三十一條 當企業(yè)助保金不足覆蓋不良貸款本金時，由合作銀行提交《關(guān)于使用風險補償金的函》（附件7）。經(jīng)區(qū)助保貸辦公室提請聯(lián)席會議審議并報區(qū)政府同意后，由區(qū)助保貸辦公室出具《區(qū)助保貸辦公室關(guān)于使用政府風險補償金審批意見表》（附件8），10個工作日內(nèi)由政府風險補償金和合作銀行各按50%的比例分攤。

　　第三十二條 合作銀行向區(qū)助保貸辦公室遞交政府風險補償金和企業(yè)助保金使用申請，應提交以下材料：

　?。ㄒ唬┥暾埡由w公章）；

　　（二）貸款合同、貸款檔案資料復印件（加蓋與原件相符章、加蓋公章）；

　?。ㄈ┥霞墮C構(gòu)關(guān)于貸款分類結(jié)果認定的書面材料；

　?。ㄋ模┳房畛绦驁?zhí)行情況的報告和損失貸款情況的說明材料；

　?。ㄎ澹﹨^(qū)助保貸辦公室要求提交的其它材料。

　　第三十三條 啟動補償后，合作銀行不得放棄貸款損失追償權(quán)，并應采取切實有效的措施或必要的法律程序及時依法繼續(xù)追索債權(quán)。對于已獲得資金補償?shù)牟涣假J款，在充分履行追索義務(wù)和完成資產(chǎn)清收處置后，根據(jù)該筆不良貸款獲得補償?shù)谋壤?，由合作銀行將所得清收處置資金（清收處置工作中取得的已扣除訴訟、仲裁、執(zhí)行費用等法定裁判活動規(guī)定收費后的全部資金）按照補償比例在收到此筆清收處置資金后的30個工作日內(nèi)報送區(qū)助保貸辦公室復核并按程序退回至政府風險補償金專用存款賬戶。在補償完政府風險補償金和合作銀行代償資金后，再將剩余部分資金補回區(qū)助保貸辦公室指定的企業(yè)助保金專用存款賬戶，用于補償企業(yè)助保金發(fā)生的損失。

　　第三十四條 通過法律程序追收終結(jié)后，對因無法收回的貸款本金所產(chǎn)生的風險補償金損失，經(jīng)合作銀行申請，區(qū)助保貸辦公室提請聯(lián)席會議審議并報區(qū)政府同意后，在政府風險補償金和企業(yè)助保金按實核銷。

第七章 貸款風險控制及相關(guān)責任

　　第三十五條 區(qū)助保貸辦公室和合作銀行建立風險預警信息傳達機制，對貸款企業(yè)預警信息進行監(jiān)控，共同防范風險。合作銀行要加強貸款風險控制，切實做好貸后管理。

　　第三十六條 合作銀行在每年年末要向區(qū)助保貸辦公室提交助保貸業(yè)務(wù)評估報告（含貸款企業(yè)經(jīng)營情況分析、貸款業(yè)務(wù)分析、風險補償和績效評價情況等），對潛在風險采取相應措施，確保助保貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

　　第三十七條 當助保貸業(yè)務(wù)不良貸款率超過5%，區(qū)政府有權(quán)暫停新增助保貸業(yè)務(wù)。

　　第三十八條 政府管理機構(gòu)工作人員，合作銀行、貸款企業(yè)及其工作人員騙取、挪用專項資金的，依法追究其法律責任。

　　第八章 附則

　　第三十九條 合作銀行與區(qū)助保貸辦公室原則上簽訂3年期的合作協(xié)議。合作協(xié)議簽訂后，合作銀行1年期內(nèi)仍未發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的，視為自動放棄合作資格。

　　第四十條 本辦法自印發(fā)之日起實施，有效期至2027年12月31日。

　　附件1-7.zip

      公開方式：主動公開

      廣州市花都區(qū)科技工業(yè)和信息化局辦公室      2024年8月28日印發(fā)